Conseiller en gestion de patrimoine : missions, compétences, salaire et évolutions de carrière

Quelles sont les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine accompagne ses clients dans la valorisation et la transmission de leur patrimoine. Voici un aperçu de ses principales missions :

• Réaliser un bilan patrimonial.
• Proposer une stratégie sur mesure en matière d’épargne, d’investissement et de transmission en fonction des objectifs du client et de son profil de risque.
• Commercialiser une offre diversifiée de placements : assurance vie, immobilier, comptes titres, dispositif fiscal, etc.
• Suivre l’évolution des placements et ajuster la stratégie si nécessaire.
• Surveiller l’évolution de la réglementation juridique, fiscale et financière.

Ses missions varient en fonction du profil de ses clients. Il peut accompagner des particuliers, des gérants d’entreprise familiale, des artisans-commerçants, des professions libérales, des TPE et PME ou encore de grands investisseurs privés ou institutionnels.

Où exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine peut exercer dans différents environnements, selon son profil et ses objectifs professionnels.

Il travaille souvent pour une banque de détail ou une banque privée. Il peut également exercer au sein d’un cabinet spécialisé en gestion de patrimoine, d’une compagnie d’assurance, d’une société de conseil en gestion d’actifs ou encore d’un family office, structure dédiée à l’accompagnement patrimonial de grandes fortunes.

Des postes similaires existent au sein de sociétés de courtage en assurances ou en investissements financiers.

Après quelques années d’expérience, certains conseillers choisissent de devenir indépendants.

Selon la structure dans laquelle il évolue et les missions qui lui sont confiées, le conseiller en gestion de patrimoine porte différentes appellations, telles que :

• Chargé de clientèle en banque
• Conseiller clientèle particuliers
• Conseiller financier
• Conseiller en patrimoine immobilier
• Conseiller en gestion de fortune
• Conseiller en gestion d’actifs

Quelles sont les compétences indispensables d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine nécessite d’abord de solides compétences techniques. Ce professionnel doit impérativement :

• Maîtriser les fondamentaux de la finance, du droit patrimonial et de la fiscalité.
• Comprendre les mécanismes de l’assurance, des placements financiers et de l’investissement immobilier.
• Maîtriser la réglementation bancaire et financière, en lien avec les évolutions des marchés.
• Avoir de bonnes connaissances des marchés et des produits financiers pour proposer des solutions d’épargne et de placement adaptées.
• Connaître les techniques de prospection, de négociation et de vente, ainsi que les méthodes de marketing et de communication appliquées au secteur financier.
• Savoir maîtriser les outils informatiques et numériques métier.

Au-delà des compétences techniques, le conseiller en gestion de patrimoine doit posséder de solides qualités humaines. Il doit notamment :

• Disposer d’un excellent sens relationnel pour instaurer la confiance et accompagner durablement ses clients.
• Faire preuve de rigueur, d’écoute et de proactivité pour anticiper les évolutions économiques.
• Démontrer de la pédagogie afin d’expliquer des concepts parfois complexes de manière claire.
• Développer de bonnes capacités rédactionnelles pour formaliser ses conseils et ses stratégies.
• Garantir une confidentialité absolue dans la gestion des dossiers.

Enfin, cultiver son réseau professionnel et entretenir des relations régulières avec les autres métiers de la banque et de la finance est essentiel pour assurer un accompagnement patrimonial complet.

Pour développer ou actualiser ses compétences tout au long de sa carrière, il est recommandé de suivre une formation professionnelle proposée par le CNFCE, adaptée aux besoins du secteur.

Quelle formation choisir pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Le parcours classique pour devenir conseiller en gestion de patrimoine commence par des études en finance, en droit ou en économie, avec un niveau bac +3 minimum. Une licence professionnelle spécialisée en banque, en finance ou en assurance est particulièrement recherchée par les employeurs.

Il est ensuite conseillé de poursuivre avec un master en gestion de patrimoine, en droit patrimonial ou en finance. Obtenir un diplôme d’école de commerce avec une spécialisation en finance représente également un atout pour se démarquer dans ce métier.

Pour renforcer les compétences de vos collaborateurs, il existe des programmes de formation spécialisés. Le catalogue du CNFCE propose notamment :

Une formation banque

Une formation conseiller banque

Une formation en assurance 

Une formation en gestion patrimoine 

Découvrez notre catalogue de formations banque

Ces parcours permettent d’acquérir ou d’actualiser les compétences techniques, financières et réglementaires indispensables à ce métier. Ils sont disponibles en présentiel ou dans le cadre d’une formation à distance.

Quel est le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Selon l’Apec, les conseillers en gestion de patrimoine gagnent entre 35 000 et 60 000 euros bruts par an. Cette variation s’explique par l’expérience, la taille de la structure d’exercice ou encore la nature des clients.

En moyenne, un conseiller en gestion de patrimoine perçoit un salaire brut annuel d’environ 50 000 euros. Des primes à la performance et d’autres avantages peuvent augmenter sa rémunération globale.

Quelles sont les perspectives d’évolution d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Après quelques années d’expérience, plusieurs évolutions sont possibles :

• Responsable de la gestion patrimoniale d’un réseau bancaire
• Directeur de banque
• Gestionnaire des contrats d’assurance
• Gestionnaire de fortune

Certains conseillers choisissent de se spécialiser davantage dans l’investissement immobilier, la fiscalité internationale ou l’optimisation de la transmission de patrimoine.

Pour renforcer vos compétences dans ce domaine ou accompagner vos équipes dans leur montée en compétence, contactez les conseillers du CNFCE. Ils vous aideront à choisir le programme et la durée de formation les plus adaptés.