Comment la banque vérifie-t-elle les fraudes ? 

Comment les fraudes sont-elles détectées ?

Pour détecter les fraudes, les banques misent sur plusieurs niveaux de sécurité qui leur permettent de vérifier en temps réel si une transaction est normale ou pas. Voici les méthodes les plus utilisées : 

• L’analyse comportementale : si une opération ne correspond pas à vos habitudes (montant élevé, paiement depuis un pays tiers, heure inhabituelle), elle peut être automatiquement bloquée.
• Les algorithmes intelligents : si la transaction provient d’une adresse IP inhabituelle, d’un numéro de téléphone inconnu ou d’une localisation incohérente, une alerte est déclenchée.
• Les erreurs d’authentification : si le code de validation de l’opération est incorrect ou que la reconnaissance faciale (ou l’empreinte digitale) échoue, la transaction est immédiatement bloquée.

Ces différents outils ne remplacent pas l’humain, mais ils permettent de réagir immédiatement à un risque potentiel. On peut d’ailleurs imaginer que l’IA sera très vite utilisée à grande échelle pour détecter les fraudes, y compris les plus sophistiquées. Vous êtes directeur de banque ?

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Qui est concerné par ces contrôles ?

Tout le monde, sans exception ! En matière de surveillance, les banques ne font pas de discrimination. Les particuliers, comme les entreprises et les professionnels indépendants, voient leurs opérations bancaires surveillées de près.  

Tous les paiements par carte bancaire, les demandes de virement et les opérations en ligne peuvent faire l’objet d’une analyse automatisée. C’est la banque elle-même qui, via ses outils internes, identifie les anomalies et déclenche des contrôles dès qu’un doute survient.

Quels sont les types de fraudes les plus courants ?

Les fraudes bancaires font régulièrement la une de l’actualité. Et à cet égard, on peut dire que ceux qui en sont à l’origine ne manquent pas d’imagination. Certaines pratiques sont malheureusement fréquentes et il convient d’être particulièrement prudents. 

Malgré de nombreuses campagnes de sensibilisation, le “phishing” continue de faire des milliers de victimes chaque année. Le procédé est bien rodé : vous recevez un e-mail ou un SMS qui imite le site internet de votre banque et vous demande de “valider” une opération. A éviter bien sûr.

Les banques alertent également très souvent leurs clients sur la fraude à la carte bancaire. Méfiez-vous notamment des fausses boutiques en ligne et des sites non sécurisés. Les fraudeurs en profitent pour copier vos données et les utilisent ensuite pour effectuer des opérations sans votre accord.

Enfin, l’usurpation d’identité reste une fraude courante, aux conséquences souvent dramatiques. Un escroc se fait passer pour vous, accède à vos comptes, souscrit à des crédits et réalise des transactions en votre nom.

Que faire si vous pensez que votre entreprise est victime de fraude ?

Au moindre doute, il faut agir vite.

Appelez votre banque ou votre conseiller immédiatement pour vérifier si vous êtes victime d’une fraude. Dans la plupart des cas, votre banque pourra mettre fin aux agissements frauduleux avant que les conséquences ne deviennent trop lourdes pour vous.

Elle pourra aussi sécuriser votre compte et vous accompagner dans les démarches de réclamation si nécessaire.

En parallèle, portez plainte dans un commissariat et conservez toutes les preuves (captures d’écran, e-mails, SMS, etc.). Cette démarche est souvent nécessaire pour que la banque rembourse les fonds détournés.

Exemple concret : l’effet de l’authentification forte

Depuis que l’authentification forte a été rendue obligatoire pour la majorité des paiements en ligne, le nombre de fraudes bancaires a diminué. 

Les banques ont l’obligation de garantir la sécurité des opérations réalisées par leurs clients. Les contrôles automatiques, les méthodes d’authentification et la vigilance humaine contribuent très largement à limiter les risques.