Qui est responsable de garantir la conformité au sein de la banque ? 

4 métiers ont la responsabilité de la conformité bancaire

Le responsable conformité (souvent appelé RCCI dans les établissements d’investissement) est le grand garant du respect des réglementations en vigueur au sein des établissements bancaires. Il s’assure que toutes les activités (opérations financières, gestion interne, etc.) respectent bien le cadre légal et déontologique.

Le responsable conformité ne travaille jamais seul. Il s’appuie sur une équipe et possède plusieurs relais dans chaque service. Il peut également compter sur un système de surveillance global obligatoire dans tous les établissements bancaires. 

Le responsable conformité est donc un véritable chef d’orchestre. Il travaille en lien permanent avec :

• la direction juridique ;
• le service des risques ;
• le département d’audit interne ;
• les autorités de supervision.

Quelles sont ses principales missions ?

Le responsable de conformité a un planning bien rempli. Il est chargé de nombreuses missions qui ne cessent d’évoluer. 

Parmi elles, on retrouve notamment : 

• La veille réglementaire : il repère les nouvelles règles, analyse leur impact sur l’établissement bancaire et adapte les procédures internes.
• Le contrôle interne : il supervise les contrôles de 2e niveau pour s’assurer que les dispositifs sont bien appliqués sur le terrain.
• La lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) : il détecte les comportements suspects, analyse les flux financiers et met en œuvre les outils de vigilance.
• La protection des données personnelles : le responsable conformité doit faire respecter le RGPD dans tous les départements de la banque, y compris dans les services numériques.
• La formation et la sensibilisation : il propose aux collaborateurs des sessions de formation et met en place des campagnes internes.

Un exemple récent

En 2024, plusieurs banques ont écopé d’une amende infligée par la LCB (Lutte Contre le Blanchiment de capitaux) de plus de 3,2 milliards d’euros pour de graves défaillances en matière de conformité. Le comité leur reprochait notamment des défaillances dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et un manque de surveillance des systèmes internes. (source : Complyadvantage).

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Quelles compétences sont nécessaires ?

La plupart du temps, ces professionnels ont suivi une formation en droit, en finance ou en gestion des risques. Ils possèdent, par ailleurs, une expérience significative dans des fonctions transversales du secteur bancaire. Une bonne maîtrise des normes internationales (comme celles du GAFI ou les règlements européens) et des nouveaux enjeux du secteur (cybersécurité, IA, finance durable) est indispensable.  

En parallèle, le responsable conformité doit aussi être rigoureux et pédagogue. Ce n’est pas un simple “gendarme du droit”, mais un expert qui sait traduire des textes complexes en actions concrètes et adaptées aux réalités du terrain.

Enfin, une bonne maîtrise des outils digitaux est nécessaire pour exercer ce métier.

Comment la fonction évolue-t-elle aujourd’hui ?

Depuis quelques années, la conformité a pris une tout autre dimension dans le secteur bancaire. Les banques ne la considèrent plus comme un simple rempart destiné à éviter les litiges. Elle est, au contraire, perçue comme un véritable levier de transformation et de compétitivité. En garantissant le respect des règles, ces dernières renforcent la transparence, réduisent leurs risques et favorisent une innovation plus responsable.

Avec l’arrivée de nouveaux services, la numérisation et des réglementations de plus en plus strictes, comme DORA, MiCA ou la CSRD, le champ d’action de la conformité ne cesse de s’élargir. Il existe donc de belles opportunités de carrière, notamment pour les profils spécialisés qui restent très recherchés par les entreprises.