Quel est le rôle du service de recouvrement dans les banques ? 

À quoi sert vraiment un service de recouvrement bancaire ?

Concrètement, il agit dès qu’un incident de paiement est constaté. Cela peut concerner un crédit impayé, un découvert non autorisé ou bien toute autre forme de dette liée à une activité bancaire. Le service de recouvrement prend alors le relais pour tenter de permettre à la banque de récupérer les sommes dues.

L’enjeu ? Préserver les équilibres financiers de l’établissement tout en offrant au client un cadre de régularisation. On parle ici non seulement de préserver la relation client, mais aussi de limiter les impacts sur le bilan financier de la banque.

En définitive, on peut dire que son rôle s’inscrit pleinement dans la logique de gestion des risques et de prévention des pertes. Et pour vos établissements bancaires, bien structurer cette fonction, c’est se donner les moyens de sécuriser ses actifs tout en maintenant une qualité de service auprès de sa clientèle. Découvrez : Quels types de formation professionnelle choisir pour votre équipe ?

Comment se déroule une procédure de recouvrement ?

Le processus se fait en plusieurs temps, avec une règle d’or : privilégier la voie amiable. Dès qu’un retard est détecté, les équipes enclenchent une démarche de relance : cela peut passer par un courrier, un appel téléphonique, ou l’envoi d’un mail. Le but est de comprendre la situation du débiteur, d’ouvrir le dialogue et si possible, de mettre en place un plan d’apurement adapté.

Mais si la dette persiste, la banque peut engager une procédure judiciaire. Cela signifie faire appel à un cabinet spécialisé, voire à un huissier, pour obtenir un titre exécutoire. Ce document donne le feu vert pour recouvrer la dette par des voies légales (saisie sur salaire, comptes, etc.).

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Quels sont les moyens à disposition du service ?

Les banques s’appuient (entre autres) sur des outils de suivi performants, souvent interconnectés avec les systèmes informatiques de gestion des comptes clients. Cela leur permet de détecter rapidement les impayés et d’agir efficacement.

En parallèle, elles s’appuient sur des professionnels formés au recouvrement, capables d’adapter leur posture à chaque cas : fermeté pour certains dossiers, action plus souple pour d’autres. C’est là que l’expérience joue un rôle essentiel : savoir gérer un dossier, c’est aussi savoir écouter.

Un exemple concret

Prenons le cas d’un client ayant souscrit un crédit à la consommation et qui n’a pas réglé ses trois dernières mensualités. Après plusieurs tentatives de relance amiable, le service de recouvrement décide de faire appel à un huissier. Grâce à une procédure bien ficelée, la banque obtient un titre exécutoire. Cette étape, bien que contraignante, lui permet de récupérer la dette en partie, tout en conservant une trace juridique en cas de nouveau défaut.

En 2023, la Banque de France a enregistré plus de 121 617 dossiers de surendettement, soit une augmentation de près de 8 % en un an. Une tendance qui montre combien les délais de paiement et le recouvrement restent un sujet sensible parmi les métiers de la banque. (Source : Banque de France)

Toutefois, le service de recouvrement ne se résume pas à l’image stricte qu’on lui associe parfois. C’est avant tout un poste stratégique, en contact direct avec la réalité économique des clients. Entre procédure amiable et recours judiciaire, ce service doit trouver le bon équilibre, à la fois humain et financier.