Formation Stratégies de prévoyance et de protection patrimoniale

Situer les enjeux & risques clés

• Identifier les impacts patrimoniaux liés :
  • à la famille,
  • aux dettes,
  • à l’activité professionnelle et aux dépendances économiques
• Analyser les différents risques pour mesurer leurs conséquences financières et patrimoniales
  • décès,
  • PTIA/IPT/IPP, ITT,
  • dépendance et frais lourds

Qualifier le profil & les besoins

• Identifier le statut du client (salarié, TNS, dirigeant)
• Analyser les régimes obligatoires applicables et repérer les carences de couverture
• Déterminer les objectifs de maintien du niveau de vie, de protection du conjoint et de sécurisation des héritiers

Architecturer le socle de garanties

• Construire une couverture adaptée en matière de décès/PTIA, invalidité, incapacité, assurance emprunteur et frais généraux professionnels
• Intégrer des solutions de protection du dirigeant et de l’entreprise :
  • Homme-clé, associés croisés, rachat de parts et financement des études des enfants

Maîtriser les aspects juridiques, fiscaux et assurantiels

• Rédiger et sécuriser les clauses bénéficiaires (standard ou démembrée)
• Analyser les régimes matrimoniaux et mesurer les effets de l’acceptation bénéficiaire
• Maîtriser la fiscalité des rentes et capitaux
• Optimiser la déductibilité (Madelin/PER) et coordonner les dispositifs collectifs et individuels

Dimensionner montants, franchises & exclusions

• Calculer les besoins en capital et en rente à partir des charges fixes, dettes, besoins de scolarité et objectifs patrimoniaux
• Déterminer les franchises adaptées (30/60/90 jours) :
  • Identifier les délais de carence, exclusions et limites contractuelles

Déployer une stratégie personnalisée & le suivi

• Construire des scénarios chiffrés, élaborer un livret de prévoyance et formaliser un plan d’action à 90 jours
• Assurer la conformité DDA/RGPD, organiser les revues annuelles et mettre à jour les solutions selon les événements de vie

Identifier les risques et garanties pour un meilleur accompagnement

• Identifier les risques liés à la vie, à l’invalidité, au décès et à la protection financière du conjoint
• Analyser les risques professionnels et les conséquences d’une perte de revenus sur l’équilibre patrimonial
• Distinguer les garanties obligatoires et facultatives afin d’adapter le niveau de couverture aux besoins identifiés

Maîtriser le cadre juridique et fiscal des contrats de prévoyance

• Comparer les régimes collectifs et les dispositifs individuels afin d’en mesurer les avantages et limites
• Analyser les interactions entre le régime matrimonial, la prévoyance et le patrimoine global
• Comparer les contrats d’assurance décès, invalidité et incapacité afin de sélectionner les garanties adaptées
• Optimiser la fiscalité et la transmission des capitaux dans une logique de protection patrimoniale
• Mettre en place des solutions de protection adaptées au conjoint, aux ayants droit et aux situations de non-résidence fiscale

Intégration des dispositifs dans une stratégie patrimoniale globale

• Simuler les impacts financiers et patrimoniaux des différentes solutions de prévoyance
• Comparer les produits et options disponibles afin de sélectionner les dispositifs les plus adaptés
• Élaborer des propositions concrètes et des recommandations personnalisées