Formation Approche patrimoniale globale du client haut de gamme

Approfondir valeurs & objectifs familiaux

• Identifier les projets, priorités et niveaux d’aide intergénérationnelle souhaités
• Recenser les contraintes et les personnes à protéger en priorité
• Cartographier les parties prenantes clés de la famille
• Structurer une gouvernance familiale cohérente avec les objectifs patrimoniaux

Cartographier patrimoine & régime matrimonial

• Analyser les régimes matrimoniaux et leurs conséquences patrimoniales
• Examiner les conventions et avantages matrimoniaux applicables
• Cartographier les actifs privés et professionnels, les dettes et les liquidités
• Intégrer les spécificités des familles recomposées et des situations de vulnérabilité

Analyser droits civils & quotités

• Maîtriser les règles relatives à la réserve héréditaire et à la quotité disponible
• Évaluer les options du conjoint entre usufruit et pleine propriété
• Intégrer les mécanismes de représentation successorale et de renonciation anticipée
• Comprendre l’utilité et le fonctionnement du mandat posthume

Structurer les stratégies de donation

• Différencier les donations manuelles, notariées et donations-partages
• Intégrer des clauses de charges, de retour ou des conditions spécifiques
• Utiliser les techniques de démembrement et de donation temporaire d’usufruit
• Sécuriser les opérations de réemploi, préciput et rapport des donations

Optimiser l’outil assurance-vie

• Maîtriser la rédaction des clauses bénéficiaires standard, à options et démembrées avec quasi-usufruit
• Sécuriser l’acceptation et la modification des clauses bénéficiaires
• Distinguer les régimes fiscaux 990 I et 757 B avant et après 70 ans
• Structurer des stratégies de multi-contrats et de co-souscription

Sécuriser fiscalité & conformité du conseil

• Identifier les abattements, barèmes et délais de rappel fiscal applicables
• Intégrer les impacts liés à l’IFI et aux situations de démembrement
• Respecter les obligations DDA et RGPD dans la formalisation du conseil
• Assurer la traçabilité des écrits et coordonner les échanges entre notaire et assureur

Piloter scénarios & feuille de route

• Réaliser des simulations chiffrées intégrant donations échelonnées, rachats, versements et hypothèses de décès
• Mesurer les impacts civils et fiscaux des différentes stratégies envisagées
• Construire une feuille de route patrimoniale sur 12 à 24 mois
• Organiser des revues annuelles et formaliser des check-lists de livrables et documents opposables

Accompagner le parcours dans la durée

• Mettre en place des points annuels et des rendez-vous liés aux événements de vie
• Anticiper les impacts patrimoniaux des mariages, naissances ou cessions
• Structurer un plan de communication avec emails-clés et comptes rendus actionnables
• Maintenir un accompagnement patrimonial régulier et personnalisé

Conseiller avec pédagogie opérationnelle

• Concevoir des synthèses visuelles facilitant la compréhension des stratégies patrimoniales
• Utiliser des arbres de décision et des comparatifs simples pour éclairer les choix
• Rédiger des courriers types relatifs aux clauses, donations et arbitrages
• Expliquer de manière claire les mécanismes civils, fiscaux et financiers

Outiller et sécuriser les démarches

• Mettre en place des check-lists de dossier et des plans d’actions datés
• Assurer le suivi des pièces justificatives et des éléments de preuve
• Identifier les alertes et risques de requalification ou de non-conformité
• Sécuriser les démarches administratives et patrimoniales par des outils de suivi